Кредиты ВТБ для физических лиц: условия, требования, калькулятор

Банковская организация ВТБ 24 – один из крупнейших банков России. Воспользоваться услугами организации могут и физические, и юридические лица.

Кредиты ВТБ 24 для физ. лиц – это максимально выгодные условия для заемщиков. Именно поэтому миллионы россиян и граждан ближайшего зарубежья выбирают среди множества банковских предложений продукты ВТБ.

Линейка кредитов для физ. лиц

Кредитование населения – особое направление для каждого финансового учреждения. ВТБ 24 предлагает потенциальным заемщикам разнообразные кредитные программы.

В линейке продуктов ВТБ 24 представлены кредиты для физических и юридических лиц. Простые граждане имеют возможность реализовать свои финансовые желания по следующим направлениям:

• потребительские займы наличными – предоставляются гражданам РФ на разные суммы без необходимости обеспечения или поручительства;
• крупные целевые ссуды (ипотека, автокредитование) – займы на приобретение жилья или автотранспорта с обязательным предоставлением залогового имущества;
• рефинансирование имеющихся банковских задолженностей на выгодных условиях.

Бизнесмены разного уровня могут претендовать на следующие виды кредитования от ВТБ:

• экспресс-кредиты – займы на любые бизнес-цели с гибким подходом к подтверждению дохода заемщика, а также высокой лояльностью по отношению к обеспечению ссуды;
• оборотное – предназначено для пополнения оборотных средств предприятий и компаний, а также обеспечения постоянных производственных процессов или получения сезонных скидок;
• инвестиционное – выдача денежных средств на создание бизнес-проекта или иное долгосрочное вложение капитала;
• лизинг – ссуда на приобретение всего необходимого для запуска и функционирования бизнеса (оборудование, транспорт, производственные или промышленные здания и сооружения и т. д.);
• рефинансирование – имеющиеся займы в других финансовых организациях будут погашены за счет нового займа по более низкой ставке годовых.

Рассмотрим подробнее самые популярные программы кредитования для физических лиц.

[ads-pc-3][ads-mob-3]

Кредиты наличными

«Удобный». Выгодное предложение с комфортным платежом по ссуде. Сумма займа варьируется от 100 000 до 499 999 рублей. Процентная ставка – 14,5-19,9% в зависимости от длительности и общей суммы займа. Срок действия договора клиент выбирает сам, доступный диапазон – от 6 до 60 месяцев.

Полученные денежные средства заемщик может потратить на любые цели, при этом при оформлении заявки необходимо указать, на что именно будет использован заем (лечение, обучение, отдых и т. д.).

«Крупный». В случае возникновения необходимости получения серьезной финансовой помощи от банка можно воспользоваться данным предложением от ВТБ. Минимальный размер займа составляет 400 000 руб., срок действия – от 6 до 60 месяцев, процентная ставка зафиксирована на уровне 16%.

Клиенты банка, имеющие зарплатные карты, могут получить ссуду на льготных условиях:

• снижение ставки до 15,5% годовых;
• оформление ссуды всего по двум документам (паспорт и СНИЛС);
• быстрое принятие решения по заявке (договор может быть оформлен в день обращения в банк).

«Ипотечный бонус». Многие граждане, имеющие долговые обязательства по ипотеке ограничены в возможностях дальнейшего финансового заимствования. ВТБ 24 предлагает добросовестным плательщикам кредит:

• на ремонт квартиры;
• приобретение необходимой мебели;
• покупку бытовой техники и т. д.

Заем оформляется на срок от 6 до 60 месяцев под 12,5-13,5 % годовых. Минимальная сумма к выдаче – 500 000, максимальная – 5 000 000 рублей.

Образовательный кредит в ВТБ 24. Для тех, кто собирается получать образование и профессию, банк создал специальное выгодное предложение. Сумма займа – от 750 000 до 3 600 000 рублей. Ставка годовых – 10-14%. Срок действия договора – от 3 до 5 лет.

Заемщик может оформлять ссуду самостоятельно или при поручительстве будущего работодателя.

Ипотека

«Больше метров – меньше ставка». Ипотека на приобретение квартир площадью не менее 65 кв. м. Заемщикам по этому кредиту ВТБ предоставляется низкая процентная ставка (9,5 % годовых), комфортный срок кредитования – от 10 до 30 лет, удобный финансовый диапазон кредитования – от 600 000 до 60 000 000 рублей.

Обязательными условиями являются внесение первоначального взноса не менее 20% от стоимости выбранной жилплощади и комплексное страхование имущества, жизни и здоровья заемщика.

«Покупка жилья». Кредит на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости под 9,5% годовых. Максимальный размер займа 60 000 000 рублей. Срок действия ипотеки – до 30 лет.

В качестве подтверждения дохода заемщик может оформить документы по форме банка, при этом суммируются справки с нескольких мест работы. Требуется внесение 10% от общей суммы предполагаемой сделки купли-продажи.

«Победа над формальностями». Ипотека на приобретение готового жилья всего по двум документам (удостоверение личности и СНИЛС). Клиентам предоставляется сниженная процентная ставка (10,7% годовых) при условии комплексного страхования имущества и самого заемщика.

От заемщика требуется внесение не менее 30% расчетной стоимости объекта недвижимости, а также уровень дохода, достаточный для совершения ежемесячных платежей по ипотеке.

«Залоговая недвижимость». Ипотека на объекты недвижимости, находящиеся в залоге у банка. Деньги предоставляются на срок до 20 лет под 10% годовых и при минимальном первоначальном взносе от 20%.

Нецелевая ипотека. Кредит на строительство дома или приобретение земельного участка в ВТБ 24 предоставляется на срок до 20 лет под 13,85% годовых (ставка может увеличиваться в зависимости от реальной платежеспособности заемщика).

Основным отличием любых ипотечных программ является то, что оформить ипотеку можно только под залог недвижимости (приобретаемой или имеющейся в собственности заемщика).

[ads-pc-2][ads-mob-2]

Автокредиты

Автокредитование от ВТБ 24 открывает для клиентов банка широкие возможности выбора своего потенциального автомобиля мечты:

• новые или с пробегом;
• отечественного или иностранного производства;
• бюджетные варианты (от 150 000 рублей) или автомобили класса люкс (до 10 000 000 рублей).

Вниманию заемщиков представляется несколько доступных программ:

1. АвтоСтандарт – заем на приобретение нового авто или с пробегом с обязательным внесением первоначального взноса в размере 20%. Ставка годовых варьируется от 14,7% до 18,2% в зависимости от состояния авто, первоначального взноса и страны производителя.
2. Автолайт – простой в оформлении заем на стандартных условиях, не требующий подтверждения доходов заемщика.
3. Автоэкспресс – заемные средства на автомобиль всего за 30 минут. Срок договора – от 1 года до 5 лет, максимальный размер займа – 1 500 000 рублей по ставке от 14,7% до 18,2% годовых.
4. Свобода выбора – ссуда на приобретение автотранспорта у физических лиц. Предоставляется на срок до 5 лет под 11,9% годовых. Максимальная сумма займа – 3 000 000 рублей, возможно оформление без КАСКО.

Условия кредитования физических лиц

Рассмотрим условия кредитования для физических лиц по основным предложениям банка.

Возможность частичного досрочного погашения кредита ВТБ 24 есть у каждого продукта, представленного в таблице.

Кредитный калькулятор

Прежде чем обращаться в банк, многие заемщики предпочитают самостоятельно рассчитать предполагаемый кредит. Именно для этих целей создан онлайн-калькулятор кредита, расположенный на официальном сайте банка ВТБ 24.

По каждому предложению клиент имеет возможность получить конкретный результат. Для этого необходимо ввести следующие данные:

• желаемая сумма займа;
• срок действия договора;
• сумма первоначального взноса (при наличии);
• ежемесячный доход заемщика;
• наличие зарплатной карты (влияет на величину применяемой процентной ставки);
• объект сделки (для целевых займов – например, новый автомобиль или с пробегом, квартира в новостройке или на вторичном рынке).

По всем этим данным программа сделает расчет и выдаст окончательный результат, в котором, кроме общей переплаты и платежа по ссуде, будет указана применяемая процентная ставка.

Необходимые документы

[ads-pc-1][ads-mob-1]

Чтобы воспользоваться заемными средствами банка, заемщику потребуется предоставить определенный пакет документов. Основными из них являются:

• паспорт РФ – подтверждает не только личность заявителя, но и наличие у него российского гражданства;
• СНИЛС – свидетельство пенсионного страхования;
• документы, подтверждающие уровень доходов заемщика (справка для получения кредита в ВТБ может быть оформлена по форме банка или 2-НДФЛ).

В зависимости от выбранного банковского продукта от потенциального заемщика могут потребовать предоставления дополнительных бумаг.

Для кредита наличными в ВТБ 24, кроме основного документального пакета, заемщику потребуется заверить и предоставить в банк копию трудовой книжки или договора (с указанием, что гражданин работает на текущий момент времени).

Для ипотеки:

• военный билет (для мужчин и военнообязанных женщин);
• копия трудовой книжки или договора;
• в случае одобрения заявки – полный пакет документов на выбранный объект недвижимости;
• документы, подтверждающие право собственности на имущество (при залоговом обеспечении).

Для автокредита: 

• водительское удостоверение;
• документы об образовании;
• документы, подтверждающие право собственности на имущество (при залоговом обеспечении).

Требования к заемщику

Оформление кредита для физических лиц в ВТБ 24 предполагает соответствие потенциального заемщика определенным требованиям банка.

1. Гражданство. Займы предоставляются только россиянам при наличии паспорта РФ.
2. Возраст. Потенциальный заемщик не может быть моложе 21 года, предельный возраст зависит от выбранного банковского продукта и срока заимствования (задолженность перед банком должна быть погашена до наступления пенсионного возраста).
3. Прописка. Клиент банка должен иметь постоянную регистрацию в регионе расположения банка.
4. Доход. Основной фактор, влияющий на размер одобренного займа. Платеж по ссуде не может превышать 50% от общего заработка гражданина.

Если вы не знаете, как взять кредит в ВТБ, подходите ли вы под стандарты банка и можно ли рассчитывать на получение заемных средств, обратитесь в ближайшее отделение банка и проконсультируйтесь с сотрудником банка.

Оформление кредита

Оформить выбранный кредит в ВТБ 24 можно лично в отделении банка или с помощью онлайн-сервиса.

При заполнении заявки на кредит онлайн и ее последующем одобрении заемщику все равно придется посетить офис для предоставления нужных документов и подписания договора.

В отделении

Подать заявку на заем в отделениях ВТБ очень просто:

1. Выбрать удобное время для посещения.
2. Получить талон электронной очереди.
3. Заполнить анкету заемщика.
4. Предоставить необходимый пакет документов.
5. Дождаться решения банка (заявитель может ожидать вердикта от 1 до 5 рабочих дней).
6. Подписать договор и получить необходимые заемные средства.

Онлайн-заявка

[ads-pc-3][ads-mob-3]

Оформить заявку удаленно можно на официальном сайте банка:

1. Выбрать подходящий банковский продукт (для точного расчета по конкретным данным можно воспользоваться кредитным калькулятором).
2. Нажать на кнопку «Оформить заявку».
3. Заполнить формуляр личными данными (Ф. И. О., паспорт, дата рождения, контактный телефон, доход, место работы и т. д.).
4. Узнать решение по кредиту в ВТБ 24 в течение 5 рабочих дней (приходит смс-уведомление).
5. Прийти в ближайшее отделение банка для предоставления документов, указанных в заявке, и подписания договора.

Онлайн-заявка на кредит в ВТБ 24 доступна и постоянным клиентам банка в сервисе онлайн-банкинга.

Способы погашения кредита

Основной обязанностью заемщика является своевременная оплата имеющейся задолженности. Чтобы граждане могли вносить платежи наиболее комфортным и удобным для себя способом, банк ВТБ предусмотрел различные варианты расчетов.

В отделении

Погашение банковской задолженности в офисе – один из самых доступных и распространенных способов. Для внесения платежа заемщику потребуется иметь при себе:

• паспорт, удостоверяющий личность вносителя платежа;
• номер кредитного договора.

После оплаты клиенту банка будет выдана квитанция, которую необходимо хранить не только до поступления средств на счет, но и до полного погашения долга.

Осуществить ежемесячный платеж может любой человек, а не только титульный заемщик.

В банкомате

При наличии у заемщика кредитки или дебетовой карты ВТБ 24 возможна оплата долга через банкоматы. Для этого потребуется выполнить ряд простых действий:

1. Вставить карту в банкомат.
2. Выбрать в главном меню раздел «Погашение кредита».
3. Ввести необходимые данные (номер договора, Ф. И. О. плательщика, сумму платежа и т. д.).
4. Произвести оплату и забрать чек.

В платежных терминалах

Алгоритм оплаты ссуды в платежных терминалах практически такой же, как и при внесении платежа через банкоматы ВТБ. Но есть существенные отличия:

• необходимость выбора нужной финансовой организации в общем списке банков;
• оплата производится только наличными.

При оплате через терминал взимается комиссия от 1% и выше. Зачисление средств осуществляется в течение 1-3 дней, поэтому платеж нужно проводить заранее, до даты погашения.

Онлайн

Оплатить кредит ВТБ онлайн могут владельцы электронных кошельков (Яндекс.Деньги, QIWI, PayPal и т.д.) и клиенты любого банка, авторизованные в системе онлайн-банкинга.

Для внесения платежа потребуется:

1. Войти в личный кабинет пользователя выбранного сервиса.
2. Найти раздел «Погашение кредитов».
3. Выбрать нужный банк.
4. Ввести данные плательщика (номер договора).
5. Подтвердить платеж посредством введения одноразового кода безопасности.

Оплата через интернет обычно происходит моментально, но в некоторых случаях до зачисления средств придется подождать 1-3 дня.

Страхование

Страхование кредита в банке ВТБ 24 – это дополнительная безопасность для клиента. В случае потери работы, болезни или смерти заемщика остаток долга будет погашен за счет средств страховой компании.

На выбор клиента предоставляются следующие программы:

1. Комплексное страхование – защищает заемщика, оформившего целевой заем, по трем направлениям: потеря работы; трудоспособности и жизни; утрата или порча залогового имущества.
2. Программа «Финансовый резерв Лайт» – при оформлении потребительской ссуды заемщик сам выбирает риски, от которых желает застраховаться (только здоровье или от потери работы).
3. «Финансовый резерв «Профи» – учитывает риски потери работы, трудоспособности и жизни.
4. КАСКО – для тех, кто оформил автозайм, доступно полное страхование вновь приобретенного автомобиля от риска его порчи или утраты.

Досрочное погашение

Досрочное погашение кредита в банке ВТБ 24 – это право каждого заемщика до истечения срока действия договора займа полностью или частично его погасить. Чтобы понять, как досрочно погасить кредит в ВТБ 24, нужно рассмотреть два варианта внесения денежных средств.

Частичное досрочное погашение. Необходимо проводить за несколько дней до наступления даты очередного платежа. Заемщик должен прийти в банк и написать заявление на частичное погашение долга.

На основании этого документа будет произведен перерасчет, а также составлен новый график платежей (уменьшение суммы взноса при неизменном сроке договора или наоборот).

Полное погашение банковской задолженности. Может быть произведено в любое время, без привязки к дате ежемесячного платежа. После зачисления денежных средств на клиентский счет необходимо получить справку об отсутствии задолженности перед банком.

Преимущества кредитования в ВТБ

Постоянные клиенты банка выбирают эту организацию, потому что понимают очевидные преимущества кредитования в ВТБ:

• безупречная деловая и финансовая репутация;
• высокий процент государственного капитала в активах;
• стабильность и безопасность;
• выгодные и прозрачные условия по займам;
• высокий уровень обслуживания и лояльности к клиентам.

Дополнительные положительные стороны сотрудничества:

1. Для держателей зарплатных карт ВТБ 24 – кредит по двум документам с моментальным принятием решения по заявке (без справок и поручителей).
2. Для добросовестных плательщиков – в случае временных финансовых трудностей заемщик может воспользоваться услугой «Кредитные каникулы», приостанавливающей на некоторое время обязательные платежи по оформленному займу.

Очевидно, что одна из самых крупных банковских организаций страны представляет собой финансовый рай для заемщиков. В ВТБ 24 каждый потенциальный клиент сможет подобрать заем, подходящий по потребностям и возможностям. Подробнее о кредитах наличными вы можете узнать из этой статьи. Продуманное и удобное сервисное обслуживание станет приятным бонусом от банка.